微信网上银行存款,商业银行的互联网救星来了吗

我相信银行存款对大多数人来说并不奇怪。过去,许多人在支付了工资后会去银行存钱。然而,随着互联网的快速发展,尤其是余额宝等互联网婴儿基金的出现,越来越多的人已经不再去银行,而是选择直接将钱存入货币基金组织。微信直到最近才推出其银行存款业务。商业银行的互联网救星出现了吗?一、微信网上银行存款业务据中国新经纬报道,近日一项新服务——“银行存款”已在微信“钱包”入口悄然推出。目前,银行存款只是工行的一种储蓄产品,这项服务目前只对部分用户开放。 对此,中新经纬客户询问微信支付将来是否会向所有用户开放这项服务。另一方表示目前没有官方回应。 腾讯客服表示,银行储蓄是银行在微信上提供的存款产品。 用户可以在微信上开立银行存款账户,直接将资金存入账户,银行将存款并发放利息。 本产品无需到银行柜台办理,保本保利。 客户服务部还表示,银行储蓄产品的开立、存款和转账是免费的,不收取服务费。 对于存款,用户更关心年利率?据了解,工行7天定期存款享有7天通知存款利率,3个月定期存款利率上调40%。 工行的定期存款起价为100元。目前,单笔存款最高限额不超过5万元。单笔存款的具体金额取决于所选支付银行的快速支付限额。 有了50,000多笔存款,您可以选择拆分多个存款。 转出时,如果转出到银行卡,单日单笔交易最多可转出60,000元,每月累计转出最多300,000元。转出到小额兑换,一天累计达10,000元,一年累计达200,000元 储蓄时间最短为7天,利率为1.10%,最长为3年,相应利率为3.85% 此外,中间还支持3个月、6个月、1年和2年的节省时间。 事实上,网点有限的私人银行已经与互联网巨头合作了很长一段时间来耗尽存款。 然而,对于普通人来说,这种吸纳存款模式往往存在于私人银行和一些中小银行,而银行通过互联网存款,受众群体往往是关注互联网金融管理平台的年轻人,因此这种吸纳存款模式的影响力有限。 然而,工行与被称为“全能银行”的腾讯的合作,似乎也发出了一个信号,即传统银行开始关注年轻受众在互联网平台上的财务管理和存款。 那么,商业银行的互联网救星来了吗?第二,商业银行应该如何看待跨境互联网?事实上,商业银行的业务基础一般被称为“存款、贷款和外汇”三大核心业务。近年来,随着中国经济的快速发展,商业银行贷款扩张一直处于供不应求的状态。大多数时候,商业银行不愿意放贷。因此,商业银行通常不太担心贷款,但商业银行最担心的是存款业务。这是因为改革开放之初,大多数中国居民的主要理财方式是银行存款,商业银行基本上处于不担心存款的状态。 然而,在过去的几年里,随着中国经济的快速增长和中国金融体系的日益发达,管理金融事务的方式越来越多。除了投资房地产,还有证券、基金、期货等投资目标。当时,商业银行的存款迅速流出。 根据中国基金行业协会发布的“公共基金市场数据(2019年8月)”数据,7月份公共基金继续保持增长势头,8月份公共基金总额增长超过1200亿元,达到13.84万亿元,接近14万亿元大关,其中货币基金规模达到7.34万亿元。虽然大部分货币资金最终会进入银行间市场,但对于商业银行来说,当其存款从低利率的普通存款转变为货币资金带来的结构性存款时,银行的资本成本会有质的增加。 此外,主要商业银行的主要收入来源是存贷款利差,即吸收低利率存款和高利率贷款存款所获得的利差。这种收入被称为银行净利息收入。在中国,银行的大部分收入仍然是净利息收入,一般可以占到银行总收入的70%~80%。 在这种情况下,商业银行已经将存款吸纳到非常高的水平,这次微信网上银行存款,尤其是被称为“宇宙银行”(Cosmos Bank)的工商银行存款业务,无疑将为商业银行存款打开一扇全新的大门,可以被视为商业银行的救星:首先,微信相当于覆盖全国各地的银行网点。 传统商业银行基本上依靠银行网点来吸引存款,并依靠客户经理在去银行做生意时全力以赴地吸引存款。但问题是,随着网上银行和网上金融服务的逐步普及,人们到银行现场做生意的概率越来越低,所有商业银行都有取消网点的倾向。然而,微信不同。腾讯发布的数据显示,微信和微信的活跃账户合计达到11.12亿,同比增长6.9%。 QQ智能终端每月活跃账户同比略有增加,超过7亿,同比增长0.9%。中国互联网信息中心(CNNIC)在北京发布了第44期中国互联网发展统计报告 报告显示,截至2019年6月,中国网民人数已达8.54亿。 可以说,微信已经成为覆盖中国大部分网民的应用软件。一旦微信和工行能够实现排水,这意味着工行将拥有一个24小时、24小时的银行网络,覆盖中国几乎所有的互联网用户。 其次,微信的银行存款实现了定期存款账户的流动性。 当我们看到这个生意时,我们不知道是否找到了。这是微信可以直接开一个银行存款账户,资金可以直接到家里。银行存款并分配利息。用户不再需要去柜台处理它。 这项业务的出现实际上相当于商业银行的一场革命。虽然我们不知道这类银行账户的具体是一类账户还是二、三类账户,但从这个角度来看,工行的做法完全打破了商业银行开户的困境,对银行业务发展的积极意义并不比微信分流弱。 然而,工行在实施微信合作后能否放心?事实上,这并非不可避免。银行和互联网巨头之间的合作已经不是第一次了。京东金融和支付宝都曾尝试过。 例如,在JD.com金融推出的“银联”渠道中,有王新银行、富民银行、宜联银行、蓝海银行、天津滨海农业公司、南京银行、大连银行等31家民营银行、城市企业和农业企业的储蓄存款产品 支付宝的“财富管理”渠道也引导广东华兴银行、上海银行等银行的储蓄产品。 根据互联网金融产品的发展趋势,工商银行成为第一家开展网上银行存款业务的银行,必然具有一定的先发优势。然而,随着农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等大银行的反应,微信的银行存款门户将不可避免地成为另一场利率战的战场。那么银行将不得不争夺利率和服务。工商银行将不得不利用窗口期,然后这些大银行才能对积累用户作出反应,否则股息期预计不会太长。 未来,微信有望成为银行竞争的另一个切入点,银行间的竞争预计会更加激烈。 红星新闻签约作者蒋寒主编于孟想

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